Votre entreprise doit-elle passer au cashless ?

Pour certaines entreprises, il est logique de se lancer aujourd’hui dans un avenir sans numéraire. Après tout, seule une personne sur quatre transporte de l’argent liquide sur elle, et n’accepter que les paiements sans numéraire signifie plus d’efficacité, un risque de vol réduit et plus de dépenses.

Pourtant, devenir une entreprise sans numéraire n’est pas si simple. Que vous deviez ou non opter pour le sans espèces dépendra considérablement de votre secteur d’activité, de vos clients et du nombre de transactions déjà effectuées par jour avec une carte.

Une brève histoire des entreprises cashless

La relation entre les paiements par carte dans les petites entreprises a toujours été précaire. Beaucoup d’entre nous ont probablement accidentellement essayé de payer dans une petite entreprise locale, pour découvrir qu’elle n’accepte pas les cartes. Ou si c’est le cas, un montant minimum d’achat est appliqué.

Cela est dû aux frais d’interchange facturés par les marchands de cartes de crédit. Les frais représentent généralement un pourcentage d’une transaction, généralement de 2 à 4 %, et peuvent entraîner une perte d’argent pour une entreprise sur de petits achats.

Cependant, la popularité des espèces n’a cessé de diminuer au cours des dix dernières années, car des options de paiement par carte plus pratiques, sécurisées et accessibles, telles que les lecteurs de puces et Square, ont fait leur apparition aux États-Unis. Les sociétés de cartes de crédit et les grandes entreprises sont incitées à promouvoir des initiatives qui soutiennent une société sans numéraire, car elles ont tout à gagner financièrement.

En 2017, Visa a lancé son Cashless Challenge pour les restaurants, offrant à l’entreprise 10 000 $ s’ils cessaient d’accepter les espèces. Pour les sociétés de cartes, moins d’argent liquide signifie plus d’argent gagné sur les frais de transaction.

En 2018, Starbucks a testé son premier emplacement sans numéraire à Seattle pour déterminer comment le paiement sans numéraire affecte son entreprise et l’expérience client. Puisqu’il dispose d’une application de précommande populaire et se spécialise dans l’efficacité, l’élimination de l’échange de factures qui fait perdre du temps est la prochaine étape naturelle.

Si ces opérations sans numéraire semblent soudaines, gardez à l’esprit que les États-Unis sont en retard sur la tendance des achats sans numéraire par rapport au reste du monde. Avec seulement 92 % des adultes ayant effectué un paiement sans numéraire, les États-Unis sont à la traîne derrière des pays comme la Suède, où 99 % des adultes ont effectué un paiement sans numéraire. La Grande-Bretagne, le Canada, la France et l’Allemagne devancent également les États-Unis pour les paiements sans numéraire. Pour beaucoup, passer à une société sans numéraire n’est pas une chose du futur – c’est simplement du rattrapage.

En fin de compte, chaque année, le nombre de transactions non monétaires augmente. L’an dernier, une augmentation de 10 % par rapport à l’année précédente. Bien qu’une entreprise entièrement sans numéraire ne soit pas courante aujourd’hui, elle pourrait certainement l’être dans quelques années seulement.

De bonnes raisons de se passer du cash

Pour le propriétaire d’entreprise, il existe de nombreuses raisons d’éliminer les espèces en magasin. Dans la plupart des cas, c’est simplement plus pratique pour le titulaire de la carte et l’employé. Il élimine une grande partie des tracas typiques des méthodes de paiement plus traditionnelles.

Réduit les dépenses d’exploitation

Avec de l’argent, il faut gérer et déplacer un objet physique. Les employés doivent être formés pour utiliser une caisse enregistreuse, rendre la monnaie et compter leurs tiroirs à la fin de la journée. Tout cet argent doit être comptabilisé et un camion blindé doit récupérer les factures. Selon certaines estimations, tout ce temps supplémentaire perdu coûterait 10 556 $ par année. Avec uniquement des transactions électroniques, il est également plus facile d’automatiser et de suivre les ventes et d’enregistrer les tendances des achats et des produits.

Offre plus de sécurité

Bien que seulement 9 % des petites entreprises aient été victimes d’un cambriolage ou d’un vol l’année dernière, de nombreuses personnes se sentiraient plus en sécurité si elles ne gardaient pas d’argent liquide. Même si vous n’êtes pas préoccupé par le vol, l’élimination de votre argent en magasin préviendra le risque que les employés volent à la caisse.

Améliore l’expérience client

Étant donné que l’acceptation d’un paiement par carte prend beaucoup moins de temps que l’argent liquide, l’efficacité de votre entreprise à la caisse pourrait augmenter considérablement une fois que vous aurez éliminé les échanges d’argent liquide. Pour les entreprises qui voient fréquemment de longues files d’attente et des clients impatients aux heures de pointe, le passage à un système uniquement par carte peut considérablement améliorer leur expérience. Avec un service excellent et rapide, vos clients peuvent être plus susceptibles de parler de votre entreprise aux autres et de revenir eux-mêmes.

Le problème des magasins cashless

Pour certaines petites entreprises, les avantages qu’elles verront ne valent tout simplement pas la peine de perdre des clients potentiels ou de payer des frais supplémentaires. Il y a quelques autres problèmes à considérer.

Exclut les clients potentiels

Les magasins sans numéraire peuvent créer un contrecoup, car ils peuvent exclure ceux qui n’ont pas de compte bancaire, soit environ 7,5 % de la population. Ceci est en outre problématique car ces personnes ont tendance à être plus pauvres que les utilisateurs de cartes et de non-espèces. Selon le Pew Research Center, les adultes gagnant moins de 30 000 $ étaient quatre fois plus susceptibles de déclarer avoir effectué la plupart ou la totalité de leurs achats en espèces, par rapport à ceux gagnant plus de 75 000 $.

Livré avec plus de frais

Déjà, les frais imposés aux entreprises pour les transactions par balayage sont estimés à plus de 70 milliards par an. Passer à une entreprise entièrement en espèces peut vous permettre de servir plus de clients, mais vous devrez vous demander si vous êtes réellement en tête financièrement.

Il y a aussi une plus grande préoccupation que dans une société sans numéraire, les dix principales sociétés de cartes de crédit, qui détiennent déjà à elles seules une part de marché de 90 %, pourraient augmenter davantage les frais de transaction. Les États-Unis n’ont actuellement aucun plafond pour les frais qu’ils peuvent facturer, et bien que les frais moyens ne soient que d’environ 2 %, cela semble énorme compte tenu des frais de plafond de l’Union européenne à seulement 0,3 %.

Crée des problèmes de confidentialité

Bien que vous puissiez éliminer le risque que des voleurs volent de l’argent physique, votre entreprise peut devenir une cible pour les pirates. L’utilisation d’applications de paiement en espèces, de paiements sans contact et de paiements par balayage crée de multiples nouvelles façons pour les autres de voler des informations sur les comptes bancaires.

Considérations avant de vous passer d’argent liquide

Il y a d’autres choses que vous devez prendre en compte avant d’éliminer l’argent. D’une part, toutes les villes n’autorisent pas une entreprise sans numéraire. Philadelphie a été l’une des premières à les interdire, et il est possible que d’autres villes suivent.

Spécifique à votre entreprise, vous devez déterminer le montant des paiements que les clients effectuent généralement. Environ 60 % des paiements en personne de moins de 10 $ sont effectués en espèces, mais ce pourcentage diminue rapidement à mesure que l’achat est important. Si vos ventes sont toujours inférieures à 25 $, vous feriez peut-être mieux de vous en tenir à l’argent comptant. Vous devrez également tenir compte de la somme d’argent qui constitue généralement un revenu et peser vous-même sur un pourcentage acceptable avant de changer.

De plus, il existe certains types d’entreprises où les gens s’attendent à pouvoir utiliser de l’argent liquide. Par exemple, 32 % des personnes préfèrent utiliser des espèces plutôt qu’une carte de débit ou de crédit lorsqu’elles sont dans un café.

Enfin, le problème n’est pas noir ou blanc, et la solution n’a pas à l’être non plus. Il est possible d’encourager les paiements par carte dans votre entreprise sans éliminer complètement l’argent liquide. Vous pouvez inciter les paiements par carte avec des récompenses ou même simplement utiliser des panneaux indiquant « carte encouragée ».

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