Gestion de l’argent : 4 conseils pour maîtriser vos finances

Qu’est-ce que la gestion de l’argent, exactement ? C’est un plan pour votre argent afin que vous puissiez en tirer le meilleur parti. Ce plan implique généralement d’établir un budget et d’économiser de l’argent, d’éviter ou de réduire les dettes et d’investir dans votre avenir.

Si apprendre à gérer votre argent vous semble intimidant ou stressant, allez-y une étape à la fois. Vous trouverez ci-dessous des conseils de gestion financière pour vous aider à prendre le contrôle et, plus important encore, à avoir l’esprit tranquille.

Comment gérer votre argent

1. Faites l’inventaire de vos finances

La gestion de l’argent ne se limite pas à faire fonctionner les calculs. Il s’agit aussi d’ajuster votre état d’esprit.

Faites un inventaire mental de votre position actuelle.

  • Dépensez-vous constamment ?

  • Avez-vous suffisamment d’économies pour survivre à une dépense imprévue ?

  • Vivez-vous d’un chèque de paie à l’autre ?

  • Vous vous sentez dépassé par le jargon financier ?

Soyez honnête avec vous-même sur vos points faibles. Vous avez peut-être fait des faux pas dans le passé, mais vous n’êtes pas obligé de continuer sur cette voie. Voici comment gérer votre argent maintenant, tout en préparant l’avenir.

 
 

2. Élaborez un plan de gestion de l’argent

Comment mettez-vous votre plan en action ?

Utilisez les étapes ci-dessous pour créer un plan qui fonctionne pour vos finances.

 

Commencez avec un budget

Si vous ne savez pas comment établir votre budget , commencez par choisir un système auquel vous vous en tiendrez. Nous aimons le plan budgétaire 50/30/20, qui alloue 50 % de vos revenus aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement de la dette. Ce calculateur de budget 50/30/20 divise votre revenu en ces catégories.

Si les règles 50/30/20 ne fonctionnent pas pour vous, vous avez le choix entre de nombreux autres types de budgets . Vous pouvez également constater qu’une application budgétaire gratuite vous aide à garder le contrôle de vos finances.

Suivez vos dépenses

En suivant vos dépenses , vous pouvez voir exactement où va votre argent. Cela peut vous inciter à cesser de dépenser autant dans une certaine catégorie ou à ajuster vos habitudes de dépenses afin qu’elles correspondent mieux à vos objectifs.

Trouvez des façons d’économiser

À mesure que vous accorderez plus d’attention à vos finances, vous trouverez probablement des occasions d’épargner. Voici comment économiser de l’argent , de la modification des habitudes quotidiennes à la négociation des factures, en passant par les changements à long terme.

Idéalement, avec le temps, économiser de l’argent fera partie de votre style de vie. Si vous voulez en savoir plus sur les économies d’argent avec des coupons, des cadeaux et des hacks de bricolage, consultez notre guide de la vie frugale .

Utiliser des comptes désignés pour les dépenses et l’épargne

Une façon de faciliter la gestion de l’argent est de garder l’argent destiné aux factures et aux dépenses budgétées séparé de votre fonds d’urgence . Cela réduira la tentation de puiser dedans pour des situations non urgentes. Épargner pour une maison, des vacances ou une nouvelle voiture ? Stockez ces fonds dans des comptes séparés afin que vous puissiez voir les progrès vers chaque objectif.

Élaborez un plan pour rembourser vos dettes

Une approche stratégique du remboursement de la dette vous aidera à atteindre plus rapidement la ligne d’arrivée sans dette. Nous vous recommandons de vous attaquer d’abord à votre dette la plus chère – les comptes avec les taux d’intérêt les plus élevés – tout en effectuant des paiements minimums sur le reste. Ensuite, réduisez toute dette à faible taux d’intérêt jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée.

» Voici des outils et des conseils pour vous aider à rembourser vos dettes

Développer de bonnes habitudes de crédit

Votre crédit peut déterminer si vous êtes en mesure d’obtenir des prêts et les taux que vous payez, ainsi que de nombreux autres aspects de votre vie financière. Une enquête de crédit peut faire partie de l’obtention d’un forfait de téléphonie mobile, d’une assurance appartement ou automobile.

Pour rester au top de votre score, concentrez-vous sur les deux principaux facteurs qui l’influencent : l’historique des paiements et  l’utilisation du crédit (combien de vos limites de crédit vous utilisez). Essayez de tout payer à temps, car un seul paiement manqué peut nuire à votre score et utilisez moins de 30 % de vos limites de crédit sur chaque carte et globalement.

Investissez dans votre avenir financier

Mettez de l’argent de côté maintenant, dans un 401(k) ou un IRA , et laissez les intérêts composés opérer leur magie. Le but ultime est la liberté et la stabilité financières à long terme. Vous ne savez pas combien vous devez économiser ? 

3. Tirez le meilleur parti de vos économies

La gestion de l’argent va au-delà de dépenser moins que vous ne gagnez. Un véritable signe de prouesse financière est d’épargner suffisamment pour vivre confortablement à long terme comme à court terme.

Vous pouvez y parvenir en quatre étapes :

sauvegarder

Commencez à amasser de l’argent supplémentaire pour constituer un fonds d’urgence. Idéalement, vous devriez disposer de six mois de frais de subsistance au cas où l’impensable se produirait. Si cela vous semble trop ambitieux, commencez petit. Une réserve de 500 $ est un excellent premier objectif.

Investir

Investissez de l’argent supplémentaire pour votre avenir. Préparez-vous pour la retraite en cotisant à un 401(k). Si votre entreprise offre une contrepartie, cotisez suffisamment pour obtenir le maximum.

Rembourser la dette

Qu’il s’agisse d’un prêt ou d’une facture de carte de crédit imminente, vous avez probablement des dettes. Effectuez toujours au moins les paiements mensuels minimums afin de ne pas subir de dommages à votre pointage de crédit en raison d’un retard de paiement. Si vous avez de l’argent supplémentaire pour vos factures, remboursez d’abord la dette à taux d’intérêt élevé .

Répéter

Continuez à constituer ce fonds d’urgence, à investir pour votre retraite et à réduire vos dettes.

 

4. Soyez persévérant

Malgré leurs bonnes intentions, de nombreuses personnes tombent dans le train financier. S’en tenir à un budget trop restrictif peut être suffocant. Naviguer dans le jargon de l’investissement peut être déroutant. Mais ne vous découragez pas.

Vous ne vous êtes pas retrouvé dans la situation financière dans laquelle vous vous trouvez du jour au lendemain et vous ne vous en sortirez pas non plus du jour au lendemain. Donnez-vous le temps d’apprendre et de grandir. Grâce à votre travail acharné et à votre dévouement, vous pouvez gérer votre argent en toute confiance.

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